Investir dans les crypto-monnaies : Guide du débutant en 5 étapes

L’idée d’investir dans les crypto-monnaies a gagné beaucoup de terrain ces derniers temps, notamment lors de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, qui a rendu plus critique sa valeur de non-monnaie bancaire.

Mais, qu’est-ce que la crypto-monnaie ? Que devez-vous savoir pour commencer à investir avec elle ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Ce guide du débutant fournit quelques réponses.

Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie, ou crypto, est une monnaie numérique conçue pour vous permettre d’acheter des biens et des services. Contrairement à l’argent, elle ne dépend pas des banques centrales des différents gouvernements pour vérifier les transactions ou créer de nouvelles unités monétaires. Au lieu de cela, elle utilise la cryptographie pour confirmer les transactions sur un grand livre distribué publiquement, appelé blockchain.

Que faut-il savoir sur les crypto-monnaies ?

• Les crypto-monnaies sont très volatiles. Le bitcoin, par exemple, peut chuter de 30 % en une semaine, puis monter en flèche. En acheter reste très spéculatif car les rendements ne sont ni stables, ni garantis.  Si vous voulez l’essayer, vous ne devez y allouer qu’une très petite partie de votre portefeuille. Certains conseillers essaient 1 % pour leurs clients qui veulent s’y essayer.
• Les gains en crypto-monnaies sont imposés au taux normal des gains en capital si vous vendez des crypto-monnaies contre de l’argent, si vous les échangez contre d’autres crypto-monnaies, si vous les utilisez pour payer des biens ou des services, si vous êtes payé en crypto-monnaies ou par largage, ou si vous recevez des crypto-monnaies à titre de prime ou de récompense. Si vous ne déclarez pas vos avoirs, vous pouvez être pénalisé – tout comme vous le seriez pour des impôts non payés. Cela inclut des frais et des intérêts, qui peuvent s’additionner…
  

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un investissement en crypto-monnaies ?

Avantages :

• Possibilité de gains importants : Les crypto-monnaies, comme le bitcoin, sont les actifs investissables les plus performants de la dernière décennie, mais elles peuvent aussi rapidement s’effondrer et vous laisser sans rien.
• Soutenez une technologie émergente : La technologie blockchain a un impact sur presque tous les secteurs de l’économie et votre investissement contribuerait à les soutenir.
• Diversifiez votre portefeuille : Même si vous êtes un investisseur prudent en crypto, vous pouvez consulter votre conseiller sur les avantages d’ajouter un peu de crypto à votre portefeuille pour le diversifier avec ce nouveau thème.

Inconvénients :

• Risque et volatilité élevés : la crypto est très imprévisible, c’est pourquoi la plupart des conseillers en patrimoine recommandent toujours de n’y investir qu’un peu, afin de ne pas compromettre vos objectifs à long terme si vous perdez tout.
• Vulnérabilité : Les nouvelles parlent souvent de vols, de fraudes, d’escroqueries – et les gens oublient même leurs mots de passe – il y a donc plus de risques que vous perdiez votre argent ici qu’avec des placements plus traditionnels.
• Si votre banque fait faillite, la Société d’assurance-dépôts du Canada assurera jusqu’à 100 000 $ par catégorie assurée – y compris les comptes d’épargne et de chèques, les certificats de placement garanti et autres dépôts à terme, et les devises étrangères – pour chaque institution membre. Mais la crypto n’est pas couverte. Donc, si votre bourse de crypto-monnaies fait faillite, est piratée ou fermée sans préavis, vous perdez votre argent.

Comment acheter des crypto-monnaies ?

• Choisissez une bourse réputée où vous achèterez, vendrez et stockerez vos crypto-monnaies. Les plus grands sont devenus très conviviaux, alors vérifiez-les. Vérifiez :
  • S’agit-il d’une société cotée en bourse ?
  • Qui la réglemente ?
  • Combien d’utilisateurs compte-t-elle ?
  • Combien de crypto-monnaies propose-t-elle ?
  • Est-il facile à utiliser ?
  • Quels sont les frais qu’elle facture ?
  • Offre-t-il des fonctions de « récompense » pour la quantité de crypto que vous achetez ?
  • Pouvez-vous extraire votre clé privée d’un portefeuille froid pour le mettre hors ligne ?

• Décidez de la quantité de crypto que vous devez avoir dans votre portefeuille : C’est ici que votre conseiller financier peut définitivement vous aider à trouver le bon équilibre. Compte tenu du risque et de la volatilité des crypto-monnaies, il est préférable d’en placer un minimum dans votre portefeuille si vous avez indiqué dans votre plan financier que vos objectifs sont de faire fructifier votre argent et de l’investir pour atteindre vos objectifs à long terme, qu’il s’agisse d’acheter une maison ou de prendre votre retraite.

• Stockez en toute sécurité vos clés privées dans un portefeuille : Une fois que vous avez acheté des crypto, vous devez trouver comment stocker vos clés privées, afin d’être sûr d’avoir accès à votre investissement. Les porte-monnaie électroniques vous permettent d’accéder facilement à votre crypto et de l’échanger, et ils sont désormais mieux protégés. Mais les pirates deviennent également plus sophistiqués, de sorte que de plus en plus de détenteurs à long terme choisissent de sauvegarder leurs clés privées dans un mur froid – une clé USB ou un disque dur qu’ils gardent en sécurité.

• Conservez votre investissement : Quoi que vous fassiez, n’achetez pas la crypto et ne l’oubliez pas. Vous pouvez :
  • Ajouter à votre crypto à votre tableau de bord principal d’investissement pour suivre ses performances à long terme
  • Vérifier régulièrement les titres de l’actualité pour suivre l’examen réglementaire de l’échange que vous avez choisi,
  • Surveiller les gouvernements qui interdisent ou bénissent les crypto-monnaies,
  • Continuez à vous informer sur les nouvelles cryptos et sur les évolutions de la forme que vous avez choisie.

Quelles sont les principales devises que les débutants devraient envisager ?

Il existe actuellement environ 7 500 cryptomonnaies, mais beaucoup d’entre elles ne dureront pas. Si le bitcoin est l’une des plus connues, la plupart des bourses n’en proposent que quelques dizaines. Avant de faire votre choix, veillez à faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer que vous en achetez une qui est légitime et viable à long terme.

Voici quelques-unes des cryptos les mieux cotées aujourd’hui :

• Bitcoin : vous le trouverez sur tous les échanges populaires.  
• L’Ethereum : C’est la deuxième crypto la plus populaire.
• Dogecoin : Dogecoin a été créé en moins de deux heures comme une satire – ou une blague – sur les crypto-monnaies. Mais il a connu une croissance exponentielle avec la spéculation et les discussions sur Internet.  
• Binance Coin : Binance, la plus grande bourse de pièces de monnaie du monde, possède cette pièce. Mais elle est devenue populaire parce qu’elle a été largement acceptée et qu’elle réduit les frais de transaction de Binance.

Étant donné l’éventail des possibilités, il est difficile de savoir laquelle acheter, d’autant plus que cette classe d’actifs est très spéculative et volatile. Il faut donc choisir ceux en lesquels vous croyez. 

Deux d’entre eux sont souvent mentionnés dans le monde de la gestion de patrimoine, et intégrés dans certains fonds grand public : le bitcoin et l’ethereum. 

L’Ethereum a peut-être plus de mérite technique, mais le Bitcoin a peut-être plus d’applications dans le monde réel. Faites vos recherches pour vous assurer que vous choisissez le bon.