Qu’est-ce que la technologie blockchain ? Pourquoi est-elle si importante ?
Imaginez un monde où vous pouvez envoyer de l’argent directement à quelqu’un sans passer par une banque – en quelques secondes au lieu de quelques jours, et sans payer de frais bancaires exorbitants.
Ou un monde où vous stockez de l’argent dans un portefeuille en ligne non lié à une banque, ce qui signifie que vous êtes votre propre banque et que vous avez un contrôle total sur votre argent. Vous n’avez pas besoin de l’autorisation d’une banque pour y accéder ou le déplacer, et vous n’avez jamais à craindre qu’un tiers vous le confisque ou que la politique économique d’un gouvernement le manipule.
Il ne s’agit pas d’un monde futur, mais d’un monde dans lequel vivent actuellement un nombre croissant d’adeptes précoces. Et ce ne sont là que quelques-uns des cas d’utilisation importants de la technologie blockchain qui transforment notre façon de faire confiance et d’échanger de la valeur. Nous aborderons les autres cas plus tard.
Pourtant, pour beaucoup, la technologie blockchain reste un sujet mystérieux, voire intimidant. Certains restent même sceptiques quant à l’utilisation de cette technologie à l’avenir. Ce scepticisme qui existe aujourd’hui est compréhensible car nous sommes encore très tôt dans le développement et l’adoption généralisée de la technologie blockchain.
L’année 2021 est à la blockchain ce que la fin des années 1990 a été à l’internet. Et comme Internet, la technologie blockchain est tout sauf une mode, elle est là pour rester, et si vous lisez ceci, vous êtes aussi en avance.
Cet article démystifie la technologie blockchain. Il s’agit de votre « introduction à la technologie blockchain ». Une analyse complète, facile à comprendre, étape par étape, de la blockchain pour les débutants.
Vous apprendrez tout, depuis ce qu’est la blockchain et pourquoi elle est importante, jusqu’à la façon dont elle fonctionne (étape par étape) et quelles sont les applications les plus prometteuses de la blockchain aujourd’hui et demain.
Vous repartirez également de cet article confiant, et bien parti pour prendre des décisions d’investissement dans la technologie blockchain en toute indépendance et en connaissance de cause. Et vous ne serez pas en reste si vous voulez tenir votre rang dans les conversations avec votre famille et vos amis !
Blockchain pour les débutants
La technologie blockchain est le concept ou le protocole qui sous-tend le fonctionnement de la blockchain. La technologie de la chaîne de blocs permet aux crypto-monnaies (monnaies numériques sécurisées par la cryptographie) comme le bitcoin de fonctionner, tout comme l’internet rend possible le courrier électronique.
La blockchain est un grand livre numérique distribué (enregistrement numérique de transactions ou de données stockées à plusieurs endroits sur un réseau informatique) immuable (non modifiable, ce qui signifie qu’une transaction ou un fichier enregistré ne peut pas être modifié) dont les cas d’utilisation vont bien au-delà des crypto-monnaies.
Immuable et distribué sont deux propriétés fondamentales de la blockchain. L’immuabilité du grand livre signifie que vous pouvez toujours vous fier à son exactitude. La distribution protège la blockchain des attaques de réseau.
Chaque transaction ou enregistrement sur le grand livre est stocké dans un « bloc ». Par exemple, les blocs de la blockchain Bitcoin sont constitués en moyenne de plus de 500 transactions Bitcoin.
Les informations contenues dans un bloc sont dépendantes et liées aux informations d’un bloc précédent et, au fil du temps, forment une chaîne de transactions. D’où le mot blockchain.
Types de blockchains
Il existe quatre types de blockchains :
1. Les blockchains publiques
Les blockchains publiques sont des réseaux ouverts et décentralisés d’ordinateurs accessibles à quiconque souhaite demander ou valider une transaction (en vérifier l’exactitude). Les personnes (mineurs) qui valident les transactions sont récompensées.
Les blockchains publiques utilisent des mécanismes de consensus de type proof-of-work ou proof-of-stake. Deux exemples courants de blockchains publiques sont les blockchains Bitcoin et Ethereum (ETH).
2. Les blockchains privées
Les blockchains privées ne sont pas ouvertes, elles ont des restrictions d’accès. Les personnes qui veulent les rejoindre doivent obtenir la permission de l’administrateur du système. Elles sont généralement régies par une seule entité, ce qui signifie qu’elles sont centralisées. Par exemple, Hyperledger est une blockchain privée à autorisation.
3. Blockchains hybrides ou consortiums
Les consortiums sont une combinaison de blockchains publiques et privées et contiennent des caractéristiques centralisées et décentralisées. Par exemple, Energy Web Foundation, Dragonchain et R3.
Attention : il n’y a pas de consensus à 100 % sur la différence entre ces deux termes. Certains font une distinction entre les deux, tandis que d’autres les considèrent comme une seule et même chose.
4. Sidechains
Une sidechain est une blockchain parallèle à la chaîne principale. Elle permet aux utilisateurs de déplacer des actifs numériques entre deux blockchains différentes et améliore l’évolutivité et l’efficacité. Un exemple de sidechain est le Liquid Network.
Histoire de la blockchain
Blockchain n’est pas seulement une base de données, c’est une nouvelle pile technologique avec une « confiance numérique » qui révolutionne la façon dont nous échangeons des valeurs et des informations sur Internet, en éliminant les « gardiens » du processus.
L’histoire de la blockchain remonte à plus loin que vous ne l’imaginez, mais nous l’avons condensée en répondant à quatre questions essentielles :
Qui a inventé la blockchain ?
Le premier protocole de type blockchain a été proposé par le cryptographe David Chaum en 1982. Plus tard, en 1991, Stuart Haber et W. Scott Stornetta ont écrit sur leur travail sur les consortiums.
Mais c’est Satoshi Nakamoto (pseudonyme présumé d’une personne ou d’un groupe de personnes) qui a inventé et mis en œuvre le premier réseau blockchain après avoir déployé la première monnaie numérique au monde, le bitcoin.
La cryptographie est une discipline profonde et fascinante dont l’histoire remonte à plus loin que la blockchain. Pour mieux comprendre comment la cryptographie aide la technologie blockchain, consultez : Pourquoi la cryptographie rend la blockchain imparable.
À qui appartient la technologie blockchain ?
Parce que la technologie blockchain est la technologie derrière la blockchain, elle ne peut pas être possédée. C’est comme l’internet. Mais tout le monde peut utiliser la technologie pour gérer et posséder ses propres blockchains.
Qui a fondé le Bitcoin ?
Satoshi Nakamoto.
Qui a envoyé et reçu la première transaction en bitcoin ?
Nakamoto a envoyé dix bitcoins à Hal Finney, qui a construit le premier système de preuve de travail réutilisable en 2004.
Comment fonctionne une blockchain publique (étape par étape)
Commençons par une simplification excessive.
En tant que société, nous avons créé des grands livres pour stocker des informations, et ils ont de nombreuses applications. Par exemple, nous utilisons des grands livres dans l’immobilier pour stocker les enregistrements d’une maison, par exemple lorsque des modifications ont été apportées ou que la maison a été vendue. Nous utilisons également les grands livres dans la comptabilité pour enregistrer toutes les transactions d’une entreprise.
La comptabilité s’appuie principalement sur la comptabilité en partie double pour enregistrer les transactions. Bien qu’il s’agisse d’un progrès par rapport à la comptabilité en partie simple, qui manque de transparence et de responsabilité, la comptabilité en partie double présente également des inconvénients : Les entrées sont comptabilisées séparément, ce qui fait qu’il est difficile pour une partie de vérifier les registres de l’autre.
Les enregistrements stockés dans les grands livres traditionnels sont également faciles à falsifier, ce qui signifie que vous pouvez facilement modifier, supprimer ou ajouter un enregistrement. Par conséquent, il est moins probable que vous ayez confiance dans l’exactitude des informations.
Les blockchains publiques résolvent ces deux problèmes et la façon dont nous faisons confiance en faisant évoluer le modèle de comptabilité traditionnelle vers une comptabilité à triple entrée :
les transactions sur une blockchain sont scellées cryptographiquement par une troisième entrée.
Cela crée un enregistrement inviolable des transactions stockées dans des blocs et vérifiées par un mécanisme de consensus distribué.
Ces mécanismes de consensus garantissent également l’ajout de nouveaux blocs à toute blockchain. Un exemple de mécanisme de consensus est le proof-of-work (PoW), souvent appelé « mining ».
Le minage n’est pas universel à toutes les blockchains ; il ne s’agit que d’un type de mécanisme de consensus actuellement utilisé par Bitcoin et Ethereum, bien qu’Ethereum prévoie de passer à un autre mécanisme de preuve de travail (PoS) d’ici fin 2022.
Voici comment ce processus fonctionne avec le bitcoin. Lorsque vous envoyez des bitcoins, vous payez une petite somme (en bitcoins) pour qu’un réseau d’ordinateurs confirme la validité de votre transaction. Votre transaction est ensuite regroupée avec d’autres transactions en attente dans une file d’attente pour être ajoutée à un nouveau bloc.
Les ordinateurs (nœuds) s’efforcent alors de valider cette liste de transactions dans le bloc en résolvant un problème mathématique complexe pour obtenir un hash, qui est un nombre hexadécimal à 64 chiffres.
Une fois résolu, le bloc est ajouté au réseau et vos frais, combinés à tous les autres frais de transaction dans ce bloc, constituent la récompense du mineur. C’est aussi simple que cela.
Chaque nouveau bloc ajouté au réseau se voit attribuer une clé unique (par cryptographie). Pour obtenir chaque nouvelle clé, la clé et les informations du bloc précédent sont entrées dans une formule.
Au fur et à mesure que de nouveaux blocs sont ajoutés par le biais du processus de minage continu, ils deviennent de plus en plus sûrs et difficiles à falsifier. Toute personne surprise en train d’essayer de modifier un enregistrement sera tout simplement ignorée. Tous les blocs futurs dépendent alors des informations des blocs précédents et cette dépendance d’un bloc à l’autre forme une chaîne sécurisée : la blockchain.
Cette dépendance d’un bloc à l’autre forme une chaîne sécurisée : la blockchain.
Par exemple, le bloc 2 fournit une clé après avoir pris en compte toutes les informations du bloc 1 (y compris la clé) et les avoir entrées dans une formule. Le bloc 3, à son tour, fournit une nouvelle clé après avoir pris en compte toutes les informations du bloc 1 et du bloc 2 (y compris la clé) et les avoir introduites dans une formule. Et ainsi, le processus se répète indéfiniment.
Creusons maintenant plus profondément, en explorant la preuve de travail (PoW) par rapport à la preuve d’enjeu (PoS) et le trilemme de la blockchain, qui sont fondamentaux pour le fonctionnement de la blockchain publique.
Preuve de travail (PoW) et preuve d’enjeu (PoS)
Une blockchain publique fonctionne grâce à des mécanismes de consensus : le processus de validation des transactions sans l’intervention d’un tiers comme une banque.
PoW et PoS sont deux de ces mécanismes. Bien que leur objectif – atteindre un consensus sur la validité d’une transaction – reste le même, la manière d’y parvenir est légèrement différente.
Qu’est-ce que le PoW ?
PoW, le terme technique pour le minage, est le mécanisme de consensus original. Il est toujours utilisé par Bitcoin et Ethereum au moment où nous écrivons ces lignes mais, comme nous l’avons mentionné, Ethereum passera à PoS d’ici 2022. PoW est basé sur la cryptographie, qui utilise des équations mathématiques que seuls les ordinateurs peuvent résoudre.
L’exemple de la section précédente, qui montre comment les blocs sont ajoutés à la blockchain du bitcoin, explique ce système.
Les deux grands problèmes du PoW sont qu’il consomme beaucoup d’électricité et ne peut traiter qu’un nombre limité de transactions simultanément (sept pour le bitcoin). Les transactions prennent généralement au moins dix minutes, et ce délai augmente lorsque le réseau est encombré.
Bien que comparé aux jours d’attente nécessaires pour transférer de l’argent à travers le monde, ou même pour encaisser un chèque, le délai de dix minutes de Bitcoin est tout à fait remarquable.
D’autres mécanismes de consensus ont été créés pour résoudre ces problèmes de PoW, le plus populaire étant le PoS.
Qu’est-ce que le PoS ?
Le PoS utilise toujours des algorithmes cryptographiques pour la validation, mais les transactions sont validées par un validateur choisi en fonction du nombre de pièces qu’il détient, également appelé enjeu.
Les individus ne sont pas techniquement en train de miner, et il n’y a pas de récompense de bloc. Au lieu de cela, les blocs sont « forgés ». Ceux qui participent à ce processus verrouillent un nombre spécifique de pièces sur le réseau.
Plus la mise d’une personne est importante, plus son pouvoir de minage est élevé et plus elle a de chances d’être sélectionnée comme validateur du bloc suivant.
Pour s’assurer que ceux qui ont le plus de pièces ne sont pas toujours sélectionnés, d’autres méthodes de sélection sont utilisées. Il s’agit notamment de la sélection aléatoire des blocs (les faussaires ayant la mise la plus élevée et la valeur de hachage la plus faible sont choisis) et de la sélection de l’âge des pièces (les faussaires sont sélectionnés en fonction de la durée de détention de leurs pièces).
Les résultats sont des temps de transaction plus rapides et des coûts plus bas. Les crypto-monnaies NEO et Dash, par exemple, peuvent envoyer et recevoir des transactions en quelques secondes.
Le trilemme blockchain ou évolutivité : décentralisation, sécurité et évolutivité
La plupart des projets de blockchain s’articulent autour de trois propriétés essentielles : la décentralisation, l’évolutivité et la sécurité. Les développeurs essaient constamment d’équilibrer ces aspects, afin de ne pas en compromettre un.
Mais ils doivent souvent en sacrifier un pour les autres. Le concept de « trilemme de la chaîne de blocs » a d’abord été appelé « trilemme de l’évolutivité » par le fondateur d’Ethereum, Vitalik Buterin.
Examinons ces concepts plus en détail et étudions les compromis à faire :
Décentralisation
La décentralisation signifie qu’il n’y a pas de point de contrôle central. Au lieu de cela, les décisions sont prises par consensus sur un réseau distribué d’ordinateurs.
Il y a cependant un compromis important : la vitesse. L’envoi de transactions prend plus de temps car plusieurs confirmations sont nécessaires pour valider une transaction. C’est pourquoi Bitcoin est lent.
Évolutivité
L’évolutivité est la capacité du système à faire face à un nombre croissant de transactions.
L’évolutivité est cruciale pour une adoption massive, car tout système doit fonctionner efficacement à mesure que le nombre de personnes qui l’utilisent augmente.
Voici une ventilation approximative du nombre de transactions qu’Ethereum, Bitcoin et les sociétés de cartes de crédit peuvent traiter par seconde :
- Bitcoin : sept par seconde
- Ethereum : 30 par seconde
- Cartes de crédit : 5 000 transactions de cartes de crédit par seconde, avec la possibilité d’en traiter beaucoup plus si nécessaire. Visa, par exemple, peut traiter jusqu’à 24 000 transactions par seconde.
Mais l’évolutivité se fait souvent au détriment de la décentralisation. EOS, par exemple, promet un maximum de 4000 TPS mais a été critiqué pour sa trop grande centralisation.
Sécurité
La sécurité est la capacité d’une blockchain à être protégée des attaques. Malheureusement, les échanges et le code source ont été piratés à de nombreuses reprises, ce qui suggère que de nombreux développeurs se concentrent sur l’évolutivité et la décentralisation au détriment de la sécurité.
Quelle est la différence entre les blockchains Bitcoin et Ethereum ?
Bitcoin et Etherum sont les deux plus grandes crypto-monnaies et blockchains, il est donc logique d’en discuter et de les comparer.
Les bases du bitcoin
Le réseau Bitcoin est un réseau de paiement peer-to-peer public et décentralisé qui permet aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des bitcoins sans qu’une banque n’intervienne. La monnaie numérique ou jeton bitcoin utilise le symbole BTC et est la seule crypto-monnaie négociée sur le réseau Bitcoin.
Les transactions sont enregistrées à l’aide d’un grand livre numérique, et les nœuds veillent à ce que le mécanisme de consensus PoW soit respecté (ou que le minage ait lieu). Pour beaucoup, le bitcoin semble compliqué, mais il ne l’est pas si on le considère comme une combinaison de trois choses :
- Un système de paiement de pair à pair : Vous pouvez envoyer de l’argent (BTC) d’une personne ou d’une entreprise à une autre sans passer par une banque. Envoyer de l’argent de cette manière est plus rapide, plus sûr et moins cher que d’utiliser les méthodes traditionnelles.
- Un système décentralisé comme l’internet, qui n’est donc pas contrôlé par une entité et ne peut être arrêté par un tiers.
- Une réserve de valeur comme l’or (souvent appelé or numérique), mais beaucoup plus facile à transférer que l’or.
Les bases d’Ethereum
En 2013, après avoir voyagé, rencontré des développeurs de bitcoin et découvert les limites du bitcoin, Vitlaik Buterin a décidé d’améliorer la blockchain du bitcoin et a construit Ethereum.
Le réseau Ethereum est un réseau peer-to-peer public et décentralisé. Comme le bitcoin, il utilise des nœuds et permet aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des crypto-monnaies, en l’occurrence de l’Ether.
Le réseau est bien plus qu’un système de paiement : il a été créé principalement pour déployer des applications décentralisées (dapps) et des contrats intelligents.
Les dapps sont simplement des « applications décentralisées », ou des programmes informatiques qui interagissent avec la blockchain Ethereum. Les contrats intelligents, quant à eux, fonctionnent sur la blockchain Ethereum et sont des contrats qui s’exécutent automatiquement sans intermédiaire lorsque certaines conditions (inscrites dans le code informatique) sont remplies. Par exemple, un contrat intelligent pourrait être programmé pour envoyer à une personne désignée une partie de vos bitcoins à votre décès.
Blockchains Ethereum vs. Bitcoin
En résumé, les réseaux Bitcoin et Ethereum sont des réseaux peer-to-peer publics et décentralisés avec leurs propres jetons : les bitcoins et l’Ether. Tous deux reposent sur la cryptographie et utilisent la technologie des grands livres numériques.
Mais ils diffèrent considérablement en termes d’objectifs et de capacités. Bitcoin est un système de paiement décentralisé et une réserve de valeur. Sa blockchain est une base de données de toutes les transactions en bitcoin et permet de suivre leur propriété. Ethereum est plus qu’un système de paiement et permet de construire des contrats intelligents et des applications, ce qui en fait une blockchain plus sophistiquée.
Quels sont les avantages des blockchains par rapport à la finance traditionnelle ?
- Sans confiance : La blockchain est immuable et automatise des transactions de confiance entre des contreparties qui n’ont pas besoin de se connaître. Les transactions ne sont exécutées que lorsque les conditions programmées sont remplies par les deux parties.
- Inarrêtable : Une fois que les conditions programmées dans un protocole blockchain sont remplies, une transaction initiée ne peut pas être annulée, modifiée ou arrêtée. Elle va s’exécuter et rien – ni banque, ni gouvernement, ni tiers – ne peut l’arrêter.
- Immuable : Les enregistrements sur une blockchain ne peuvent pas être modifiés ou altérés – Bitcoin n’a jamais été piraté. Un nouveau bloc de transactions n’est ajouté qu’après la résolution d’un problème mathématique complexe et sa vérification par un mécanisme de consensus. Chaque nouveau bloc possède une clé cryptographique unique résultant de l’addition des informations et de la clé du bloc précédent dans une formule.
- Décentralisé : Aucune entité unique ne gère le réseau. Contrairement aux banques centralisées, les décisions sur la blockchain sont prises par consensus. La décentralisation est essentielle car elle garantit que les gens peuvent facilement accéder à la plateforme et la développer, et qu’il existe de multiples points de défaillance.
- Réduction des coûts : dans le système financier traditionnel, vous payez des tiers, comme les banques, pour traiter les transactions. La blockchain élimine ces intermédiaires et réduit les frais, certains systèmes renvoyant les frais aux mineurs et aux stakers.
- Peer-to-Peer : Les crypto-monnaies, comme le bitcoin, vous permettent d’envoyer de l’argent directement à n’importe qui, n’importe où dans le monde, sans qu’un intermédiaire comme une banque ne facture des frais de transaction ou de traitement.
- Transparence : Les blockchains publiques sont des logiciels libres, de sorte que tout le monde peut y accéder pour consulter les transactions et leur code source. Il peut même utiliser ce code pour créer de nouvelles applications et suggérer des améliorations. Les suggestions sont acceptées ou rejetées par consensus.
- Banque universelle : 2 milliards de personnes dans le monde n’ont pas de compte bancaire. Comme tout le monde peut accéder à la blockchain pour stocker de l’argent, c’est un excellent moyen de bancariser les personnes non bancarisées et de les protéger contre le vol qui peut se produire lorsque l’argent est conservé dans des lieux physiques.
Quels sont les inconvénients des chaînes de blocs ?
Les chaînes de blocs publiques à code source ouvert ne sont pas exemptes de dangers et de défis.
Voici une liste des principales préoccupations :
1. Impact environnemental
Les réseaux de chaînes de blocs comme Bitcoin utilisent beaucoup d’électricité pour valider les transactions, ce qui entraîne des problèmes environnementaux. Par exemple, Bitcoin consomme plus d’électricité qu’un petit pays européen de taille moyenne, et l’extraction de Bitcoin menace les objectifs de la Chine en matière de changement climatique.
Cependant, nombreux sont ceux qui affirment que le bitcoin est soumis à des normes environnementales plus strictes que n’importe qui ou n’importe quoi. C’est peut-être vrai, surtout si l’on considère que la blockchain et le bitcoin sont une alternative au système financier traditionnel qui utilise beaucoup plus d’électricité et a un impact environnemental beaucoup plus important.
Une étude réalisée par Galaxy Digital suggère que la consommation d’énergie du bitcoin est inférieure de moitié à celle du système bancaire traditionnel. On pourrait même dire que le bitcoin est un pas dans la bonne direction pour l’environnement.
Personne ne dit que la réduction de l’empreinte carbone ne devrait pas être à l’ordre du jour (c’est déjà le cas avec certaines fermes minières qui se tournent vers des sources d’énergie renouvelables comme les panneaux solaires et le président du Salvador qui appelle à un plan d’utilisation de l’énergie géothermique (volcans) pour extraire des bitcoins).
Mais il est crucial de maintenir une vision équilibrée en considérant le coût, l’impact environnemental et les avantages de la blockchain.
2. Responsabilité personnelle
L’un des avantages les plus importants des blockchains et des crypto-monnaies est également sa plus grande faiblesse. Lorsque vous investissez dans des blockchains publiques à code source ouvert en extrayant ou en achetant des crypto-monnaies et que vous les stockez dans votre portefeuille de crypto-monnaies (votre portefeuille est comme votre compte bancaire, sauf que vous êtes le seul à pouvoir y accéder et à avoir les mots de passe), vous êtes le seul à contrôler votre argent.
Vous êtes votre propre banque – et c’est génial ! Mais si vous perdez vos phrases d’amorçage – la liste de mots qui vous donne accès à la récupération de vos portefeuilles – il n’y a aucun recours (comparé aux banques où vous pouvez réinitialiser votre mot de passe). Votre argent est perdu à jamais.
Sans surprise, une grande partie des bitcoins reste définitivement perdue. Selon certaines estimations, 20 % ou 3,7 millions des bitcoins actuellement frappés sont probablement perdus à jamais.
3. Les difficultés de croissance
Même si les blockchains publiques restent plus efficaces que les systèmes bancaires traditionnels, la décentralisation se fait au détriment de l’évolutivité. Essayer de faire croître les réseaux de blockchains jusqu’à une capacité mondiale est à son tour la cause première des inefficacités de vitesse. C’est pourquoi, comme nous l’avons vu, le Bitcoin et l’Ethereum ne peuvent traiter qu’un maximum de sept et 30 transactions, respectivement, contre 24 000 pour Visa.
Heureusement, des solutions sont mises en place pour améliorer l’évolutivité et la vitesse des transactions. Par exemple, le réseau Lightning permet aux transactions de se dérouler hors de la blockchain du bitcoin afin d’accélérer les transactions. Sur Ethereum, de nombreuses solutions innovantes de couche 2 (L2) sont en cours de développement pour améliorer l’évolutivité et la vitesse, notamment les rollups, les preuves de connaissance zéro et les chaînes latérales.
4. Faux récits
Certaines crypto-monnaies sont sans aucun doute utilisées dans le cadre d’activités illégales.
L’exemple le plus célèbre est celui de Silk Road : des personnes blanchissaient de l’argent et achetaient de la drogue sur la plateforme en utilisant des bitcoins.
Cependant, cela n’est pas différent de l’activité illégale qui se produit constamment lorsque les gens utilisent d’autres monnaies comme le dollar.
Ce faux discours selon lequel les crypto-monnaies sont uniquement ou principalement utilisées pour des activités illicites ne fait que retarder leur adoption inévitable, qui peut être extrêmement bénéfique pour tous, y compris pour le système financier.
Cas d’utilisation prometteurs de la blockchain et applications mortelles
Pour une discussion encore plus approfondie des cas d’utilisation de la blockchain les plus intéressants et les plus perturbateurs en 2021, consultez notre guide : Cas d’utilisation perturbateurs de la technologie blockchain en 2021
La technologie blockchain est actuellement utilisée dans divers secteurs tels que la chaîne d’approvisionnement, les soins de santé, la vente au détail, les médias et la publicité, les services financiers, les assurances, les voyages et les transports, le pétrole et le gaz, et les jeux.
Voici quelques cas d’utilisation prometteurs :
Les crypto-monnaies : La « killer app » des blockchains aujourd’hui est la monnaie internet. Les crypto-monnaies vous permettent de transférer de la valeur plus rapidement et à moindre coût au-delà des frontières, sans passer par une banque. Outre le Bitcoin et l’Ethereum, d’autres exemples de monnaies numériques incluent le Polkadot (DOT), NEO, Cardano (ADA), Tether (USDT), Binance Coin (BNB) et Litecoin (LTC).
Contrats intelligents : Ces applications blockchain sont des contrats qui s’exécutent automatiquement sans intermédiaire une fois que les conditions inscrites dans le code informatique sont remplies.
Services bancaires décentralisés : L’utilisation de la technologie blockchain prolifère également dans le secteur bancaire. Par exemple, de nombreuses banques comme Barclays, la Banque Canadienne Impériale et UBS s’intéressent à la manière dont la blockchain peut rendre leurs systèmes de règlement de back-office plus efficaces.
Jeux vidéo/art : Vous avez peut-être entendu parler de Crypto Kitties, un jeu lancé sur la blockchain Ethereum. L’un des animaux de compagnie virtuels du jeu a été vendu pour plus de 100 000 dollars.
Commerce d’énergie de pair à pair : Les gens achètent ou vendent de l’énergie directement sans intermédiaire.
Suivi de la chaîne d’approvisionnement et de la logistique : La blockchain est utilisée pour suivre les origines et les aliments des métaux précieux. Par exemple, Walmart et IBM ont collaboré à la création d’un système de traçabilité des aliments basé sur la technologie du grand livre ouvert, ce qui facilite le traçage des aliments contaminés.
Optimisation des processus de santé : Blockchain peut accélérer les délais de paiement de l’assurance maladie aux patients et stocker et partager en toute sécurité les données et dossiers médicaux.
Plateforme de traitement des biens immobiliers : Les dossiers de propriété immobilière peuvent être stockés et vérifiés en toute sécurité sur la blockchain. Ces enregistrements ne peuvent pas être altérés, vous pouvez donc avoir confiance en leur exactitude et vérifier plus facilement la propriété des biens.
Places de marché NFT : Il s’agit de places de marché qui vous permettent d’acheter des jetons non fongibles (NFT) : des jetons numériques d’objets tels que des peintures et des vêtements.
Suivi des redevances musicales : Blockchain peut tracer les flux de musique et payer immédiatement ceux qui ont contribué à une chanson.
Système de suivi de la lutte contre le blanchiment d’argent : Les autorités peuvent plus facilement retrouver la source originale de l’argent car chaque transaction sur la blockchain est enregistrée et laisse derrière elle une trace infalsifiable.
Sécurité des identités personnelles : Les systèmes traditionnels de stockage des identités sont peu sûrs et fragmentés. Blockchain fournit une infrastructure unifiée, immuable et interopérable afin que vous puissiez stocker et gérer les dossiers de manière sécurisée et efficace.
Nouvelles méthodes de distribution des assurances : Par exemple, l’assurance pair-à-pair, l’assurance paramétrique et la micro-assurance.
Campagnes publicitaires automatisées : Les annonceurs peuvent utiliser des contrats intelligents pour automatiser les campagnes publicitaires, par exemple, une audience ne reçoit une publicité que lorsque des critères spécifiques sont remplis.
Comment investir dans la technologie blockchain
La blockchain offrant des cas d’utilisation prometteurs, aidant de nombreuses entreprises à devenir plus efficaces et attirant de grandes entreprises comme Amazon et Tesla, elle peut constituer un investissement intéressant.
Mais il y a des risques : Il s’agit d’une nouvelle technologie, et de nombreux projets n’aboutiront pas. Par conséquent, n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre, faites vos propres recherches pour déterminer si le projet (ou l’offre initiale de pièces de monnaie) vaut la peine d’être investi, et décidez du niveau d’exposition que vous souhaitez.
Par exemple, vous pouvez obtenir une plus grande exposition en investissant directement dans les cryptocurrences plutôt que dans un fonds négocié en bourse (ETF).
Cela étant dit, voici diverses façons d’investir dans la blockchain en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque :
Achetez des actions de sociétés utilisant la blockchain (par exemple, Visa, Walmart et Siemens) sur des bourses traditionnelles comme le NYSE. Vous pouvez acheter des actions en utilisant un courtier en ligne comme Vanguard et Betterment (États-Unis).
Investissez dans des entreprises ayant des bitcoins dans leur bilan, par exemple Square, WeWork, MicroStrategy et Tesla. Là encore, utilisez un courtier en ligne pour acheter des actions.
Achetez des crypto-monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum directement sur des bourses centralisées (CeFi) ou décentralisées (DeFi). Les échanges centralisés étaient la norme dans le monde de la crypto jusqu’à l’arrivée des échanges décentralisés. Avec les échanges centralisés, vous ne disposez pas de vos propres clés privées, et l’échange est le dépositaire pour le stockage de vos fonds. Les échanges décentralisés sont de type peer-to-peer, sans intermédiaire. Binance, Kraken, Bittrex, Bitfinex, Luno et Coinbase sont des exemples de bourses CeFi. Uniswap, Compound, KyberSwap, Airswap, IDEX, SushiSwap, Balancer et Totle sont des exemples de bourses DeFi.
Investissez dans des fonds négociés en bourse (ETF) de crypto-monnaies. Les ETF sont un panier de titres qui suivent un actif ou un indice que vous pouvez acheter ou vendre sur une bourse tout au long de la journée. Par exemple, de nombreux ETF traditionnels comprennent des obligations, des devises, des matières premières et des actions et suivent l’indice S&P 500. Dans l’espace cryptographique, vous disposez d’une variété d’ETF dans lesquels vous pouvez investir, comme un ETF Bitcoin qui suit le prix du Bitcoin. Chaque ETF diffère en fonction de la société qui l’émet. Les sociétés qui proposent des ETF sont notamment Grayscale, Galaxy Digital et Gemini.
Investissez dans des sociétés minières de crypto-monnaies telles que Riot, Hive et Marathon.
De nombreuses sociétés minières laissent les investisseurs participer indirectement en offrant des actions dans leurs sociétés. Pour investir dans Riot, utilisez un courtier en ligne basé aux États-Unis comme Robinhood. Pour investir dans Hive et Marathon, utilisez un courtier canadien comme Questrade, TD Direct Investing ou BMO InvestorLine.
Achetez du matériel cryptographique et exploitez vous-même les crypto-monnaies. Si le minage du bitcoin nécessite une importante mise de fonds, il existe d’autres jetons que vous pouvez miner pour un coût d’entrée raisonnablement bas. Par exemple, les mineurs d’hélium coûtent environ 500 $ et frappent des HNT en utilisant le protocole de consensus « preuve de couverture » pour vérifier les nouveaux blocs. Pour vous lancer dans le minage de crypto-monnaies, lisez notre petit guide sur le minage de Bitcoin.
Investissez dans des pools de minage. Une alternative au minage de crypto-monnaies par vous-même est de rejoindre un pool minier. Les pools miniers mettent en commun la puissance de calcul d’autres personnes sur le réseau afin d’améliorer les chances de miner un bloc. Les récompenses pour tous les blocs minés sont partagées entre les mineurs du pool. Slush Pool est un pool minier populaire.
Stratégies d’investissement en finance traditionnelle et en blockchain
À certains égards, le processus d’investissement en actions et en cryptocurrences est le même. Premièrement, vous pouvez acheter des crypto-monnaies sur des bourses comme vous pouvez acheter des actions par l’intermédiaire d’un courtier en ligne.
Deuxièmement, vous êtes également en mesure d’appliquer les principes d’investissement traditionnels pour investir dans les cryptocurrences et la blockchain. Par exemple, vous pouvez investir la même somme d’argent dans le bitcoin chaque mois, quel que soit le prix (moyenne des coûts en dollars), afin d’éliminer toute émotion du processus d’investissement.
Mais il existe aussi des stratégies d’investissement propres à la blockchain et aux crypto-monnaies, comme l’agriculture de rendement.
Lisez la suite pour découvrir dix stratégies d’investissement communes à la finance traditionnelle et à la blockchain que vous pouvez utiliser lorsque vous investissez dans des sociétés publiques de blockchain et des cryptocurrences.
Aperçu des 10 principales stratégies d’investissement
Investissement de croissance : Les investisseurs recherchent des entreprises qui démontrent une croissance supérieure à la moyenne. Les investisseurs qui utilisent cette stratégie continueront souvent à investir dans des actions même si elles semblent chères.Pour affiner votre recherche, concentrez-vous sur les industries qui se portent bien actuellement ou qui ont enregistré des performances historiques. Le marché de la technologie blockchain étant appelé à prendre de l’ampleur, il y a forcément plusieurs entreprises à fort potentiel de croissance.
Investissement dans la valeur : Les investisseurs recherchent des entreprises sous-évaluées, c’est-à-dire dont le cours ne reflète pas entièrement la valeur. Pour réussir, l’investissement dans la valeur exige souvent que vous conserviez vos actions à long terme.
Investissement dans les dividendes de croissance : Les investisseurs investissent dans des sociétés qui ont l’habitude de verser des dividendes. Vous pouvez consulter les états financiers d’une société pour savoir si elle verse des dividendes. Recherchez un rendement compris entre 2 et 6 %.
L’indexation : Il s’agit d’une stratégie d’investissement plus prudente et passive, mais les investisseurs indexés obtiennent souvent de meilleurs résultats que les investisseurs plus actifs.
Ces investisseurs investissent généralement dans un fonds indiciel.Un fonds indiciel se compose de fonds mis en commun par les investisseurs, est géré par un gestionnaire de fonds et investit automatiquement dans les entreprises d’un indice spécifique tel que le S&P 500 pour suivre efficacement la performance de l’indice.Il est différent d’un ETF en ce sens que vous ne pouvez acheter ou vendre des fonds indiciels qu’en fin de journée et non tout au long de la journée. Un exemple de fonds indiciel de crypto-monnaies est le Bitwise 10 Crypto Index Fund (BITW).
Day Trading : Le day trading est une stratégie de trading à court terme plus active et plus agressive. Les investisseurs effectuent fréquemment des transactions tout au long de la journée pour tirer parti des petits mouvements du marché et réaliser des bénéfices. Les day traders utiliseront l’analyse technique pour développer des idées de transaction autour de la façon dont le marché va évoluer. Le day trading de crypto-monnaies est aussi lucratif que risqué en raison de la grande volatilité des actifs.
Le trading algorithmique : Également connu sous le nom de trading automatique, cette stratégie d’investissement consiste à utiliser des programmes informatiques pour exécuter des transactions en fonction d’instructions préprogrammées telles que le prix, le moment, etc. Une grande partie du marché américain est constituée de trading algorithmique. AlgoTrader est un programme de trading automatique que vous pouvez utiliser pour le trading du bitcoin.
L’investissement à contre-courant : Les investisseurs contrariens vont délibérément à l’encontre du sentiment du marché. Ils achètent quand les gens vendent et vendent quand les gens achètent. En suivant l’indice de peur et d’avidité du bitcoin, vous pouvez vous faire une bonne idée du sentiment dominant sur le marché du bitcoin, puis faire le contraire : acheter lorsque les gens ont peur et vendre lorsqu’ils sont avides (voir l’indice de peur et d’avidité ci-dessous).
Arbitrage : Cette stratégie consiste à tirer parti des différences de prix d’un même actif entre les marchés. Vous achetez l’actif sur un marché et le revendez à un prix plus élevé sur un autre.Comme les crypto-monnaies comme le bitcoin ont souvent des prix différents d’un pays à l’autre, il existe de grandes possibilités de profiter de cette stratégie.En bref, les traders achètent des crypto-monnaies sur un marché d’échange à l’étranger (à un prix inférieur), puis les transfèrent sur un marché d’échange local et les revendent à un prix plus élevé.Comme le rapporte Business Tech, vous pouvez gagner 2 à 4 % par transaction en utilisant la bonne plateforme d’investissement. Assurez-vous simplement de respecter les lois locales sur le contrôle des changes, car il existe généralement des limites à la quantité de monnaie locale que vous pouvez déplacer au-delà des frontières.
L’agriculture de rendement : Cette stratégie d’investissement spécifique à la blockchain consiste à prêter votre crypto-monnaie à quelqu’un d’autre via des contrats intelligents.Le prêté vous verse une rémunération pour vos services. Les agriculteurs de rendement déplacent souvent leurs crypto-monnaies entre différentes plateformes de prêt pour maximiser les rendements. Parmi les plateformes de yield farming, citons Compound Finance, Aave et MarketDAO. En savoir plus sur le yield farming de DeFi.
Diversification : Répartissez vos risques et investissez dans différents actifs et entreprises pour limiter votre baisse globale tout en vous exposant à davantage d’opportunités de gagner de l’argent. La diversification est plus qu’une simple stratégie d’investissement ; c’est une façon intelligente d’investir que la plupart des experts financiers et des courtiers encouragent.Cette stratégie fonctionne bien pour la finance traditionnelle et les crypto-monnaies.Sur les marchés traditionnels, vous pouvez répartir le risque entre les obligations, les marchés monétaires et les actions – et même diversifier votre portefeuille d’actions en investissant dans plusieurs secteurs. Pour les crypto-monnaies et la blockchain, vous pouvez investir dans différentes sociétés publiques de blockchain et également dans des crypto-monnaies avec différents cas d’utilisation comme le Bitcoin (paiements), l’Ethereum (contrats intelligents), le Monero (confidentialité) et le XRP (paiements transfrontaliers).Si vous voulez vraiment donner la priorité à la diversification, vous devriez investir à travers les marchés traditionnels et crypto, et rééquilibrer votre portefeuille au besoin.
La blockchain est le présent et l’avenir
Avec de nombreux cas d’utilisation prometteurs dans le monde réel, comme des paiements transfrontaliers plus rapides et des contrats intelligents, la technologie blockchain est là pour rester.
Au fur et à mesure que les entreprises réaliseront comment la blockchain peut les aider, elles consacreront davantage de ressources, d’argent et de temps à cette technologie, et de nouveaux cas d’utilisation verront le jour. Si nous comprenons que la technologie blockchain restera un sujet complexe pour beaucoup, elle n’a pas à l’être pour vous.
Nous espérons que ce guide vous a donné la confiance nécessaire pour discuter de la blockchain avec vos amis et connaissances et qu’il a démystifié et simplifié un sujet souvent effrayant.
Référez-vous à ce guide chaque fois que vous aurez besoin de réviser les concepts de la blockchain.
Et surtout, nous espérons qu’il vous donnera envie d’en savoir plus sur une technologie qui change fondamentalement notre façon de faire confiance et d’échanger de la valeur.
